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投米RA上线境内组合 称智能理财挑战仍在用户理念

时间:2017-07-17 18:24:37 来源:华夏时报 阅读量:

投米RA上线境内组合 称智能理财挑战仍在用户理念

华夏时报(公众号:chinatimes)记者 张夏楠 北京报道

智能理财的概念走热,据不完全统计,仅在去年就有十余家智能投顾的产品面世。

7月14日,宜信财富旗下智能理财平台投米RA发布上线一周年的业绩。自2016年5月28日正式上线至2017年5月31日,投米RA所提供的9种不同风险的资产组合收益率表现为2.55%——11.48%,99.6%的在投用户取得了正收益。

同时,投米RA管理的在投资产月增长率达到33.6%,续投率为52.2%,资金续投增长为268%。

而与市场上大部分的智能理财不同,投米RA在上线之初是一款美元理财的产品。通过合作券商,投米RA对接了多支美元ETF产品,覆盖多个市场的股票、债券、黄金等。

7月14日,投米RA的人民币资产组合也正式上线,目前对接9支公募基金。

宜信财富董事总经理、智能理财投米RA负责人王福星表示,美元市场的资产类别更丰富,如指数性基金和ETF基金可能有几千种,可选择的余地更多,资产配置更容易,做起来也更得心应手,同时补充了国内做全球资产配置的市场空白。

对于刚刚上线的人民币资产组合,他表示,所对接的9支基金是从3000支公募基金中挑选出的,投资标的同样表现为跨区域、跨类别、相关性弱,覆盖多种资产类别。

从投米RA所公布的用户画像与P2P投资用户对比来看,投米RA用户中35-50岁占比58.97%,而P2P用户中,78.5%为35岁以下人群;其次,投米RA用户的平均投资额是P2P用户的3.5倍;再次,投米RA用户的平均可投资金额为人民币50万元到300万元之间,而P2P的平均可投资金额为人民币20万元到50万元;另外,投米RA的用户中87.4%都有过投资股票和基金等较复杂的金融产品的经验,而P2P的客户中这一比例仅为34.7%。

王福星认为,投米RA的用户更为年长,投资额更大,投资经验更为丰富,这部分人正是中国的新中产人群。由于传统的投顾服务只针对于高净值人群,中间阶层的需求并未得到满足,为智能投顾的出现提供了机会。

不过,他同时称,虽然国内智能投顾发展较快,但与美国市场仍有差距。从机构来看,在美国,包括富国银行、美银美林、富达国际、高盛、花旗、先锋、嘉信、贝莱德等传统金融机构已介入智能投顾业务,而国内大型银行还未见布局。

从人均投资额的角度看,美国较为领先的智能投顾机构中,Betterment和 Wealthfront人均投资额分别为3万美元和5万美元,而投米RA为21358美元;从资金覆盖渠道看,Betterment和Wealthfront都接入到管理退休账户(401K)和教育储蓄(529计划),而国内智能投顾产品的覆盖面还比较窄。

他表示,中国的智能投顾行业展现出非常明显的起步阶段特征。但也表现出强劲的增长势头。如Betterment的在投资产月增长为6%,Wealthfront为3%,而投米RA为33.6%。

来自宜信研究院的数据称,截止2016年,智能投顾管理资产规模占整个资产规模0.5%,这一比例预计到2020年可以提升到5.96%,出现近10倍增长。

“我确信有一天智能投顾会变成财富投资的主流之一。”王福星认为,中产人群规模的扩大、移动互联网的普及,以及传统投顾在中国的缺失,都将令中国的智能投顾获得更具潜力的发展空间。

在看到市场机会的同时,挑战也不可忽视。

宜信财富投米RA首席技术官胡金辉直言,挑战主要来自两方面:在资产方面,国内市场其实并没有太多可量化的资产,“如何结合现有的量化资产,以及非标准化的资产纳入到智能投顾是一个挑战”。在用户层面,大多数理财用户在过去并未形成长期投资的理念,而习惯于股市短期炒作,如何才能树立长期投资、资产配置的投资思路同样是一种挑战。

宜信公司创始人唐宁同样认为,中美之间在智能投顾方面最大的差距,不在技术,而在资产配置理念。“要把过去的短线的投机转变成长期投资,把过去固收类投资的思维转化为权益类投资的思维,把过去单一机会的思维转化成资产配置的思维,我觉得还是非常、非常大的挑战。”唐宁说。

责任编辑:孟俊莲 主编:冉学东




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